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跨境融資業(yè)務(wù)之初體驗

8月18日，是一個(gè)極其普通的日子，但對于我們公司來(lái)說(shuō)，隨著(zhù)8000多萬(wàn)外幣的順利到賬，標志著(zhù)銀行推出的跨境融資業(yè)務(wù)在臺州的首次落地，對今后該業(yè)務(wù)在更多銀行、更多企業(yè)的全面鋪開(kāi)，讓更多企業(yè)享受到融資成本降低這樣的政策紅利具有十分重要的象征意義?；厥自摴P融資業(yè)務(wù)的艱難歷程，讓人永遠難忘。

從部門(mén)經(jīng)理最開(kāi)始與銀行接洽該筆業(yè)務(wù)的時(shí)候，對于金融新產(chǎn)品，對我們來(lái)說(shuō)也是陌生的，它打破了傳統意義上的人民幣貸款融資，而是通過(guò)境內客戶(hù)申請開(kāi)立融資性保函，以境外銀行為受益人，境外銀行直接將融資款項以外債形式給予境內客戶(hù)，說(shuō)白了就是內資企業(yè)以銀行為融資平臺借境外的資金。

剛開(kāi)始接觸的時(shí)候，我一下懵了，衍生金融工具？貨幣掉期？對這些金融名詞的理解尚停留在書(shū)本表面，實(shí)踐中得到應用尚屬首次，趕緊百度一下，原來(lái)貨幣掉期是一種衍生金融工具，區別于貨幣資金、應收賬款等基礎金融工具。由于是金融產(chǎn)品，具備特定的金融屬性，它會(huì )隨著(zhù)市場(chǎng)匯率變化而產(chǎn)生不同的估值，為防止因匯率變動(dòng)而帶來(lái)的潛在風(fēng)險，采取鎖定匯率的方式，即不管市場(chǎng)如何發(fā)生變化，該筆貸款本金及利息在存續期間不發(fā)生任何改變，在到期日歸還的時(shí)候，不管匯率是上升還是下降，都按照事先約定的匯率結算。

允許沒(méi)有進(jìn)出口貿易的內資企業(yè)借入外債是在5月份中國人民銀行才正式出臺的，銀行推出的此項業(yè)務(wù)也是金融新產(chǎn)品，我們也是第一次接觸外債，大伙在部門(mén)經(jīng)理的安排下，分工合作、緊密配合，第一次在外管局備案，第一次在銀行開(kāi)設外幣帳戶(hù)。而銀行提供的格式條款是相當苛刻的，我們在部門(mén)經(jīng)理的帶領(lǐng)下，面對新政策，新業(yè)務(wù)，迎難而上，逐筆逐條研讀可能對公司造成不利影響的相關(guān)條款，這一點(diǎn)，真的是很佩服部門(mén)經(jīng)理，面對銀行的格式條款，勇于提出有利于公司的看法、見(jiàn)解，并做到有理有據，經(jīng)過(guò)多輪磋商談判，商定免除按規定需要繳納的履約保證金，敲定最終實(shí)施方案。

經(jīng)歷本次融資業(yè)務(wù)，也發(fā)現自身業(yè)務(wù)上、知識儲備上的諸多不足，要學(xué)的東西還很多，也激勵我們要勇于學(xué)習新知識，研究新業(yè)務(wù)。同時(shí)，感謝公司為我們提供廣闊的工作平臺，讓一些原本冰冷的金融知識在實(shí)踐中得到一次完美的展現，讓我們親身感受它的魅力所在。

朱偉平